原創(chuàng)許可|來(lái)源消金時(shí)代（ID：cftimes）昨日（11月7日），Tech星球報(bào)道稱今日頭條母公司字節(jié)跳動(dòng)于10月10日上線借貸App滿分。信息顯示，滿分是一款一站式消費(fèi)金融服務(wù)平臺(tái)，可以為用戶提供消費(fèi)信貸、消費(fèi)分期及信用卡服務(wù)。滿分App由北京未來(lái)視界科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱：未來(lái)視界）運(yùn)營(yíng)，未來(lái)視界同時(shí)運(yùn)營(yíng)放心借，官方信息顯示放心借是今日頭條旗下貸款服務(wù)平臺(tái)，于2018年7月上線。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，放心借放款方包括南京銀行、新網(wǎng)銀行、中銀消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、云南信托等，滿分或?yàn)榉判慕璧莫?dú)立App版本。此外，滿分App的開頁(yè)廣告顯示，其將提供消費(fèi)分期服務(wù)，包括購(gòu)車分期（見下圖）。11月7日當(dāng)天，字節(jié)跳動(dòng)相關(guān)人士對(duì)媒體回應(yīng)稱，目前沒有金融領(lǐng)域相關(guān)App推出的計(jì)劃。對(duì)于滿分App，該人士表示正在了解中。消金時(shí)代下載到滿分App此前版本，發(fā)現(xiàn)分期購(gòu)車服務(wù)由懂車帝提供。據(jù)悉，懂車帝為汽車內(nèi)容平臺(tái)，由今日頭條App上的汽車頻道拆分而來(lái)，于2017年8月正式以App形式上線。消金時(shí)代還發(fā)現(xiàn)，滿分App采用過“未用”這個(gè)名字。（未用App界面）當(dāng)前版本的滿分App與未用在產(chǎn)品介紹中有細(xì)微差別。未用的產(chǎn)品介紹是：字節(jié)跳動(dòng)旗下為年輕人呈現(xiàn)更好生活方式，提供科技服務(wù)和支持的第三方平臺(tái)，既提供了優(yōu)質(zhì)的商城供購(gòu)買商品，同時(shí)利用技術(shù)及金融科技的優(yōu)勢(shì)為持牌金融機(jī)構(gòu)推薦優(yōu)質(zhì)借款客戶。

滿分的對(duì)應(yīng)介紹則為：既提供了優(yōu)質(zhì)的信用卡服務(wù)，同時(shí)利用技術(shù)及金融科技的優(yōu)勢(shì)為持牌金融機(jī)構(gòu)推薦優(yōu)質(zhì)借款客戶。因此，未用或?qū)⑹墙袢疹^條消費(fèi)分期服務(wù)商城的名字。嘴上說著沒有，身體卻頗為誠(chéng)實(shí)的今日頭條在否認(rèn)這件事上已早有經(jīng)驗(yàn)。2017年即布局消金領(lǐng)域據(jù)國(guó)際金融報(bào)報(bào)道，2016年底，坊間就有傳聞：“今日頭條也對(duì)金融業(yè)務(wù)有興趣，張一鳴都跑到五道口去聽課了?！?017年9月，今日頭條被曝出組建消費(fèi)金融領(lǐng)域團(tuán)隊(duì)，申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，并且相關(guān)招聘要求明確提出要熟悉小額現(xiàn)金貸產(chǎn)品。當(dāng)年9月8日，今日頭條發(fā)表聲明稱“我們從事金融業(yè)務(wù)的傳言不實(shí)。”后36氪報(bào)道，今日頭條已在2017年7月于寧夏銀川申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。2018年7月，放心借上線。據(jù)此前業(yè)內(nèi)人士分析，放心借更像是純導(dǎo)流平臺(tái)。但藍(lán)鯨TMT報(bào)道顯示，中銀消費(fèi)金融客服曾解答稱：“征信是先由今日頭條放心借審核，他們是初審，審核通過后，再由中銀消費(fèi)金融系統(tǒng)進(jìn)一步審核。需要執(zhí)行的，我們提供資金，線上最高額度是2萬(wàn)元?！卑凑湛头f法，放心借更像助貸產(chǎn)品。2018年8月，新流財(cái)經(jīng)報(bào)道今日頭條在招聘汽車金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、汽車金融產(chǎn)品經(jīng)理、汽車金融風(fēng)控負(fù)責(zé)人等崗位。滿分前版本App中，則出現(xiàn)了由懂車帝推薦的分期購(gòu)車服務(wù)（目前暫無(wú)法看到）。

據(jù)報(bào)道，今年9月時(shí)，今日頭條消費(fèi)金融條線產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、技術(shù)、商務(wù)崗位大概有50多人。副總裁曾現(xiàn)身“714高炮”平臺(tái)據(jù)自媒體探長(zhǎng)讀財(cái)，在現(xiàn)金貸平臺(tái)分期寶借款3000元，實(shí)際到賬2100元，5天還一期，每期還976元，共還款6期，合計(jì)5856元，該筆借款實(shí)際年化利率高達(dá)280%。分期寶的運(yùn)營(yíng)主體為北京奇點(diǎn)加速科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱：奇點(diǎn)加速），法人及唯一股東名為彭秋婷，該公司登記的軟件還有貸款快手、現(xiàn)金快貸等3個(gè)，登記被批準(zhǔn)時(shí)間為2017年8月至11月。此外，另有公司名為七久科技發(fā)展（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱：七久科技），登記郵箱與奇點(diǎn)加速郵箱一致，并且騰訊應(yīng)用寶顯示，現(xiàn)金快貸App由七久科技開發(fā)，而七久科技名下，還有91好借、小額貸款管家、91好借極速版、91好單、91車主貸、同城貸款等至少7個(gè)借貸App。91好借是7天的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，根據(jù)借款人投訴，其借款1500元，實(shí)際到帳1050元，砍頭息450元。不計(jì)算借款利息，僅砍頭息折合年化費(fèi)率就高達(dá)1440%。七久科技的法人為谷文棟，谷文棟為今日頭條副總裁，主管金融相關(guān)業(yè)務(wù)，直屬今日頭條創(chuàng)始人張一鳴管轄。該公司于2018年1月31日注銷，但上述App中，有5個(gè)在2019年2月和4月仍有更新。

而前述現(xiàn)金快貸，由米銀科技發(fā)展（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱：米銀科技）運(yùn)營(yíng)，米銀科技在應(yīng)用市場(chǎng)上架的借款類App至少有7款，包括急用錢、快借唄、借點(diǎn)花唄等App，且最近更新時(shí)間為2019年9月，在急用錢借款，則會(huì)收到91好借的驗(yàn)證碼短信。后今日頭條回應(yīng)媒體稱，上述內(nèi)容存在嚴(yán)重失實(shí)、惡意造謠的情況。真實(shí)情況為：奇點(diǎn)加速與七久科技沒有關(guān)系，與今日頭條也沒有任何關(guān)系；七久科技是谷文棟加入字節(jié)跳動(dòng)之前的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。在其加入字節(jié)跳動(dòng)前已經(jīng)通過股東會(huì)決議注銷公司。值得注意的是，媒體的質(zhì)疑在9月17日發(fā)布，9月19日奇點(diǎn)加速就向北京市工商行政管理局朝陽(yáng)分局申請(qǐng)簡(jiǎn)易注銷登記。旗下產(chǎn)品為消金領(lǐng)域頭部流量字節(jié)跳動(dòng)作為信息科技公司，在消金領(lǐng)域出鏡率很高。除了今日頭條，頭條系的抖音是現(xiàn)金貸廣告“重災(zāi)區(qū)”，2019年1月，界面新聞統(tǒng)計(jì)到有50家左右貸款產(chǎn)品出現(xiàn)在抖音，另有自媒體報(bào)道某家互金平臺(tái)在抖音上一天的廣告費(fèi)就高達(dá)300萬(wàn)。據(jù)報(bào)道，當(dāng)時(shí)貸款超市的用戶注冊(cè)成本大概是8-15元左右，抖音約在30-50元（OCPM優(yōu)化千客曝光成本，即每千次展示廣告的收費(fèi)模式），獲客成本是貸款超市的三倍多。而給你花、信用管家、360貸款導(dǎo)航等多家貸款超市也在抖音上進(jìn)行過投放，值得一提的是，信用管家在今年9月19日被已被杭州警方帶走調(diào)查。

在整個(gè)金融領(lǐng)域，頭條系的動(dòng)作還有：2018年6月，收購(gòu)北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。2018年8月，收購(gòu)北京金美林投資顧問有限公司，獲得證券投資與咨詢執(zhí)業(yè)資格。2018年12月，申請(qǐng)吾先分期、輕栗分期、字節(jié)付、火箭智投、金稻穗等涉及分期、支付、金融管理等金融業(yè)務(wù)的商標(biāo)。2019年初，完成對(duì)武漢合眾易寶科技有限公司的收購(gòu)，成功獲得第三方支付牌照。目前今日頭條還未上市，2018年，今日頭條母公司字節(jié)跳動(dòng)被報(bào)道正在進(jìn)行新一輪融資，估值將高達(dá)750億美元，對(duì)比中國(guó)已上市互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)目前市值，僅次于騰訊、阿里巴巴和美團(tuán)；而包括京東、百度等其他排名前列互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，均涉足金融業(yè)務(wù)。比起一直否認(rèn)，今日頭條大大方方做金融，其實(shí)未嘗不可。