一、基本要求。

中國公民，年齡23至55周歲，當然少數可放寬至20至65周歲。在申請貸款的所在城市有工作和還款來源，或者資產，無未了結的訴訟；

征信逾期：信用貸款主要看的就是個人征信，征信一般的要求是兩年內不能有連三累六，和當前逾期，兩年以外的做參考。

依據是看近兩年的逾期次數，名下的資產及現在的收入，這幾大方面做一個綜合的評估。

二、準入進件要求。

所謂進件要求，即是指用什么來證明有還款能力、大概率不會逾期，一般經常的有如下幾種：

A、公積金。對于公積金的基本要求是：雙邊500以上，連續繳納一年以上；

B、流水。以上班族為例，如果說本地戶口，打卡工資要求半年以上，外地戶口配合社保一年以上，5000以上的收入；

如果是自雇人士，流水要求100萬以上，并且要有每個季度的結息、結息一年累計28塊以上。

C、房產。這里房產分為全款、按揭、抵押，全款房和抵押房，要求房產位置是要在工作當地，按揭房可以是全國的，且抵押房是抵押給銀行，抵押給個人的不接受。

D、車產。全款車、按揭車進件也是常用的方式，抵押車不接受，但因為車子更新換代快，所以用車進件相對于房子來說利率更高。

E、學歷。對于學歷的要求是大專以上，且在工作地有繳納社保。

F、商業保單。保單繳納的時間為兩年三次以上，保單是常見的保險公司，年交2400以上；

G、企業納稅和開票。企業成立一年以上，年納稅2w或開票100w以上。

三、對于工作的基本要求。

對于上班族來說，本地戶口要求工作半年社保，非本地戶口要滿一年社保，且能體現收入，當然如果有資產，要求可放寬。

對于自雇來說，營業執照成立滿半年以上，能體現經營流水。同樣如果有資產，要求可放寬。

四、對于負債的基本要求

首先是月收入覆蓋月還款。如果有資產，要求可放寬。其次，貸款筆數正常是兩筆以內，還有是四筆以內，當然也有銀行能接受六至十筆，甚至不看筆數。

信用卡負債：近六個月平均使用額度不超總額度80%，少數銀行還有近6個月使用率不超名下最高額度的那張卡的要求。

信用卡不能最低還款以及不能分期，當然也有銀行能接受分期和最低還款。總之，要求越高，相對利率就越低，反之則更高。

五、對于征信查詢的基本要求

查詢次數，即是貸款審批和信用卡審批次數。正常銀行要求是兩個月三次，半年六次，一年十次以內。

還有三個月不超六次，半年不超九次，一年少于15次。當然也有三個月不超八次，半年不超15次，一年不超20次。

總之，查詢次數越少，可選擇低利率的銀行則更多，反之就更少。

六、放款的機構及對應的利率。

首先是銀行，實際年化3.8-8%。其次是銀行下屬的消費金融公司，實際年化10-20%。

再就是和銀行合作的金融平臺實際年化12-23%，以及不上征信的民間機構及個人，實際利率15-24%。

七、正確的用錢貸款順序。

小額5w以內，用信用卡，中等的，10-30w用正規銀行信用貸，50w以上做房屋抵押貸款。

當然如果就用個30-50w的，不嫌麻煩，有資產的，也可抵押貸。

總結：貸款盛行的今天，確實有時候給我們帶來了很多便利。但是如果不加以克制，最終痛苦的那就是自己！

我們能做的便是了解貸款的本質，多提升自己的能力和每月的收入，以及對于貸款的認知。降低不必要的花銷。