去年6月的一天，家住甘肅省隴西縣首陽鎮的冷杰拿到了自己位于鎮上住房的房產證和土地證，街坊鄰居爭相傳看，大家羨慕的眼神讓冷杰激動不已，他心想著這下自己的房子也和城里人一樣，有國家確權的證書了。可讓他更為激動的是，縣里的郵儲銀行聽到了這個消息后主動上門營銷貸款。經過詳細了解后，貸款進入了正式審批流程，一個星期后60萬元農房抵押貸款成功發放。原來，冷杰是中藥材販運大戶，常年需要大量流動資金用于收購藥材周轉，之前他去郵儲銀行申請貸款因為沒有有效抵押物，也找不到符合條件的擔保人所以被拒貸了。

冷杰貸款的成功辦理得益于隴西縣2016年試點實施的農村“兩權”抵押貸款。隴西縣是全國農村“兩權”抵押貸款甘肅省唯一的雙試點縣。試點工作啟動以來，隴西縣遵循“依法有序、自主自愿、穩妥推進、風險可控”的原則，緊緊抓住關鍵環節，大膽推進創新實踐，按照因地制宜、綜合施策的工作思路，全面加強制度建設、逐步完善配套政策、主動創新金融服務、著力構建長效機制，有力、有序、有效推進了試點工作順利開展。

組織保障 機制先行

走到隴西縣云田鎮安家咀村口，一塊醒目的牌子立在路邊——“甘肅銀行隴西支行‘兩權’抵押貸款工作聯系村”。“我們原來不知道啥是‘兩權’抵押貸款，對于自己的承包地和房子能抵押貸款的事兒更是想都沒敢想過。”安家咀村村委會田主任告訴記者。“甘肅銀行聯系我們村以后，挨家挨戶宣傳貸款知識，讓我們也知道了國家的惠農好政策。”田主任補充說。

試點工作啟動伊始，隴西縣就成立了由縣長任組長，當地人民銀行、扶貧辦等部門為成員的農村“兩權”抵押貸款試點工作領導小組。先后圍繞“兩權”抵押貸款制定出臺了“1+14”政策體系，初步建立了較為完善的工作制度。其中，“1”即《“兩權”抵押貸款實施方案》；“14”即《加快農村土地承包經營權流轉促進農業規模經營的意見》、《農村土地承包經營權流轉指導意見》、《切實做好農村產權確權登記頒證開展抵押貸款工作的指導意見》等14個政策性文件。按照“銀農對接、精準施策、協調推進、確保成效”的原則，隴西縣建立了試點銀行“兩權”抵押貸款工作聯系村制度，縣上5家銀行分別聯系5個鄉鎮的5個村，在試點村取得突破后再穩步向全縣推開。

甘肅銀行在聯系安家咀村過程中，立足其設施農業發展實際，首先選取了土地流轉面積大的1家公司和1家合作社試推土地承包經營權抵押貸款，將流轉土地權證作為主要抵押物進行放貸，成功發放貸款600萬元，幫助企業新建了日光溫室，擴大了流轉面積。

確權頒證 措施跟進

在隴西縣政府服務大廳，張先生剛通過房管所辦證窗口辦理了自己農村房子的產權證。他告訴記者，之前過來咨詢過一次辦證手續，這次過來很順利就拿到了房產證。“我們建立了綠色通道，為有辦理農房抵押貸款需求的農戶優先辦理，努力做到哪里有貸款需求，農房房產證就辦到哪里。”隴西縣房管所負責人說。

推進農村“兩權”抵押貸款的前提是土地承包經營權和農民住房財產權得到政府認可，獲得相應權證。為打好確權這一基礎，隴西縣國土、農經、房管等職能部門積極協調溝通，完善了相關配套措施。在農村集體土地所有權確權登記頒證方面，經實地踏勘、調查原始資料，完成了全縣17個鄉鎮215個行政村的農村集體土地所有權行政界線的指界、確界和數據庫建設任務，并通過了上級驗收。在宅基地使用權確權登記頒證方面，采取先行試點、整鄉推進、分村實施的辦法，完成了除城市規劃區外含宅基地使用權確權登記工作。截至目前，隴西縣累計發放宅基地使用權證書4.9萬本，占總數的43.3%。在農村產權交易平臺建設方面，隴西縣成立了縣鄉村三級土地流轉服務體系，并依托縣土地流轉服務中心，于2016年5月組建成立了集信息發布、交易受理、交易鑒證、權證辦理、價值評估、抵押登記為一體的縣級農村產權交易中心，已辦理土地流轉經營權證56份、農業設施產權證154份、土地經營權抵押登記16份。

信貸創新 農民創業

“過去貸款要抵押、要擔保，現在用自己的承包地就能抵押，不用再求人，而且貸款利率還很低，真是沒想到。”家住隴西縣焦家灣村的貧困戶王先生高興地說。王先生在鎮上信用社貸了5萬元，用的就是自家的18畝承包地做抵押，貸款利率執行4.35％的基準利率。

“為配合‘兩權’抵押貸款的順利推進，我們爭取到了上級行的扶貧再貸款限額支持，通過信用社將低成本的信貸資金發放到農戶手中。”人民銀行隴西縣支行負責人說。此外，該行還督促當地金融機構建立完善“兩權”抵押貸款管理制度和實施細則，加大金融產品和服務方式創新。

隴西縣金融機構結合農民及涉農企業的實際需求，探索建立了具有地方特色的“兩權”抵押貸款模式。一是有效落實扶貧再貸款政策，推行“扶貧再貸款+基地項目+配套貸款+優惠利率”的新模式，累計使用扶貧再貸款發放“兩權”抵押貸款2712萬元，利率全部執行基準利率。二是實行“兩權抵押+新型農業經營主體”模式。銀行在為新型農業經營主體發放“兩權”抵押貸款的同時，不僅提供結算、理財等金融服務，還為企業提供財務顧問、增信等服務，為企業吸引社會資本提供便利。三是實行“兩權抵押+金融精準扶貧”模式。銀行將“兩權”抵押貸款業務與金融精準扶貧有效結合，對于農村有承包土地的產業扶貧對象，簡化審批流程，發放抵押貸款，支持產業發展，實現產業脫貧。