隨著人們理財意識的增強，適度的貸款消費越來越受都市白領青睞。在各類貸款中，抵押貸可申請的額度相對較高。最常見的兩種抵押貸款形式，一是房產抵押，一則是汽車抵押，這兩種形式各有哪些優(yōu)劣呢?為此，天府早報請來個貸中心資深貸款專家韓學進行詳細解讀。

貸款額度PK

房勝過車

一般而言，個人商品住宅抵押貸款成數(shù)最高為70%。寫字樓、商鋪的抵押貸款成數(shù)最高只有60%

韓學表示，從抵押物本身的價值來說，房產抵押一般要比汽車抵押額度高。顯而易見，在城市中，價值50萬元以上的房產比比皆是，而價值50萬元以上的汽車則相對較少。抵押貸款額度是根據(jù)抵押物本身市場價值為參考，結合金融機構本身對借款客戶的各方面條件和風險來給出相應的額度。

同時，房產價格波動較小，交易相對容易;而汽車是消耗品，保值性較差，越是價格高昂的汽車，在二手車交易市場的活躍度就越低，這也導致其抵押率較低。

當然，房屋抵押貸款成數(shù)大多也不超過房屋評估價值的70%。一般而言，個人商品住宅抵押貸款成數(shù)最高為70%。寫字樓、商鋪的抵押貸款成數(shù)最高只有60%。

貸款利率PK

車高于房

房產抵押月息可以做到2厘、3厘，最低的汽車抵押貸款都是月息千分之八的先息后本

利率的高低，也將影響借款人的生活。在這方面，房和車哪個更有優(yōu)勢呢?對此，韓學表示，房產屬于不動產，其使用年限，市場價值、保值率和升值空間遠高于汽車這種動產，汽車即便一直不開也會折舊。因此，做房產抵押月息可以做到2厘、3厘，而汽車卻要高于這個利息。

在這點上，我們可以把銀行當成“普通人”，他借款時，是希望抵押給他的抵押物，隨著時間流逝，慢慢的升值還是貶值呢?甚至到抵押物價值不能相比借款額度?如果是這種借款，你愿意出借嗎?

韓學也提醒市民，現(xiàn)在市場上最低的汽車抵押貸款都是月息千分之八的先息后本，高于這個利息的和等額本息還款的就太多了。

貸款期限PK

房產抵押最長30年

房產抵押貸最長能批30年，而汽車一般是3年

在辦貸款時，貸款期限也很重要。抵房和押車，哪種方式可貸更長呢?對此，韓學指出，房產抵押肯定比汽車抵押貸時間長，這是由抵押物本身可使用的年限決定的。

韓學表示，一般來說，商品房產權70年，商鋪產權40年，其他不動產的年限也都是好幾十年，而汽車的使用壽命遠遠達不到房產年限。住了四五十年的房子現(xiàn)在還能看到，但開了10多年的汽車，基本上是鳳毛麟角了。從各大金融機構來看，房產抵押貸最長能批30年，而汽車一般是3年。

放款效率PK

汽車勝過房產

房產抵押往往需要數(shù)個工作日才能放款，汽車抵押放款可在1小時以內完成

盡管房產抵押優(yōu)勢不少，韓學表示，若是追求放款效率，汽車抵押貸則是不錯的選擇。這是因為辦理住房抵押貸，金融機構在對房產進行價值評估和額度確定以后，借款人要和出借人簽訂《房屋抵押借款合同》并到公證處公證，然后到房產所在地的房管局進行他項權利登記，辦理他項權證，往往需要數(shù)個工作日才能放款;而辦理汽車抵押貸，因二手車市場交易活躍，對車輛的估值和定價過程快，可先質押放款，后辦理抵押登記，放款可在1小時以內完成。