□大河報(bào)·大河客戶端記者 劉婷婷

現(xiàn)在，越來(lái)越多的消費(fèi)者在買車時(shí)選擇貸款的方式。記者經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前貸款購(gòu)車的渠道分為銀行貸款、信用卡分期、廠家金融及汽車信貸公司4種方式，各有利弊，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

越來(lái)越多消費(fèi)者選擇貸款購(gòu)車

“現(xiàn)在越來(lái)越多的購(gòu)車者會(huì)選擇貸款買車，主要原因在于經(jīng)濟(jì)壓力較小，資金靈活。”河南普潤(rùn)DS 4S店品鑒顧問(wèn)張朋對(duì)記者說(shuō)，現(xiàn)在購(gòu)車的車主主要以80后、90后為主，房貸生活壓力較大，分期貸款后可以提前實(shí)現(xiàn)買車愿望。“不花那么多錢就能辦到事，開上好車。”河南中德寶4S店銷售內(nèi)訓(xùn)師尚德雨介紹，目前，他們店里貸款買車的消費(fèi)者越來(lái)越多，平時(shí)可以占到60%以上，最多時(shí)候以占到當(dāng)月銷售的80%。

“首選貸款買車，可以買好車又不占用過(guò)多資金，可以多一些流動(dòng)資金。”鄭州從事商貿(mào)生意的代先生說(shuō)，可以拿這些流動(dòng)資金去賺更多的錢。90后的陳先生說(shuō)，全款買車錢不夠，分期就可以實(shí)現(xiàn)有車夢(mèng)想，也不會(huì)給自己的生活造成太大壓力。

“花明天的錢，開今天的車”，這種消費(fèi)方式已得到眾多消費(fèi)者認(rèn)可。同時(shí)，記者也留意到，目前鄭州不少4S店展廳的醒目位置，都擺放著低首付、零利率、免擔(dān)保金和服務(wù)費(fèi)等廣告貼語(yǔ)。

四種方式各有利弊

1.銀行貸款

銀行車貸屬于最傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務(wù)，開展時(shí)間比較早，同時(shí)也不指定品牌車型，可以用銀行理財(cái)投資產(chǎn)品作為擔(dān)保。這類貸款申請(qǐng)時(shí)間比較長(zhǎng)，手續(xù)相對(duì)繁瑣，一般都需要房產(chǎn)、工作證明等條件支持，對(duì)貸款人的資質(zhì)要求較高，而且辦理貸款業(yè)務(wù)的流程也比較麻煩。

優(yōu)點(diǎn)：購(gòu)車成本相對(duì)較低，首付最低降至20%～30%。

缺點(diǎn)：一般對(duì)貸款人的固定或現(xiàn)金資產(chǎn)有較高要求，對(duì)貸款人的工作要求也有限制，貸款比例固定。

2.廠家金融

廠家金融也就是汽車品牌旗下的金融公司，這類金融公司優(yōu)點(diǎn)是辦理各種手續(xù)比較方便，一般在4S店即可完成申請(qǐng)、審批以及放款等流程，有活動(dòng)時(shí)還能享受低利率甚至是短時(shí)期（比如一年或一年半）的免息優(yōu)惠。通用、寶馬、大眾 、沃爾沃、長(zhǎng)安等均提供汽車金融貸款服務(wù)。這種金融公司規(guī)模較大，信譽(yù)也很可靠，貸款分期相對(duì)較長(zhǎng)，但不足是一般只針對(duì)品牌旗下車型提供貸款，且要收取手續(xù)費(fèi)，一般是所購(gòu)車型價(jià)格的2到3個(gè)點(diǎn)，如20萬(wàn)元的車需要5000多元手續(xù)費(fèi)。

優(yōu)點(diǎn)：貸款靈活度高、手續(xù)簡(jiǎn)便。

缺點(diǎn)：利率和手續(xù)費(fèi)持平或略高于銀行，如廠家有免息活動(dòng)，可能會(huì)低于銀行貸款。

3.信用卡分期

信用卡分期購(gòu)車是時(shí)下最流行的一種車貸方式，主要是通過(guò)信用卡方式提供汽車分期貸款，有門檻較低、申請(qǐng)簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)。信用卡分期購(gòu)車一般適合價(jià)格較低的車型，如10萬(wàn)元以下的車型，信用卡車貸不收取利息，而是手續(xù)費(fèi)方式，分?jǐn)傇诿總€(gè)還款周期中。手續(xù)費(fèi)由各家銀行制訂，總體與銀行貸款利率差別不大。

優(yōu)點(diǎn)：門檻低，一般享受免息政策，各行可能還有信用卡積分活動(dòng)。

缺點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)不同，不適合購(gòu)買高價(jià)位車型。

4.汽車信貸公司

鄭州一從事汽車行業(yè)8年的王先生介紹，目前市面上的汽車信貸公司，都是一些小規(guī)模的公司，提供金融貸款服務(wù)，這類公司一般不指定品牌，但利率相對(duì)較高，貸款周期較短，風(fēng)險(xiǎn)較大，這類信貸公司安全性很低，后期問(wèn)題會(huì)比較多，一般不建議選擇。

優(yōu)點(diǎn)：審批資質(zhì)低，個(gè)人征信有問(wèn)題銀行貸不了款的，可以選擇信貸公司分期貸款。

缺點(diǎn)：可靠性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)多，提前還款還可能會(huì)增加利息。

需要注意的是，貸款期間，車輛登記證、購(gòu)車發(fā)票、全險(xiǎn)保單會(huì)被押在銀行或汽車金融機(jī)構(gòu)，只有還清貸款才能解除抵押。在沒(méi)有還清貸款之前，車輛所有權(quán)并不完全屬于車輛購(gòu)置者，也就是說(shuō)不能任意處置車輛。