大家都知道，融資難是大多數小微企業面臨的問題，但是，比這更難的是，小微企業獲得第一筆融資，也就是“首貸”。大多數小微企業注冊資金少，甚至沒有廠房和設備作為抵押，很難從銀行獲得貸款。那么，導致小微企業首貸難的原因還有哪些呢？當企業主急需資金又在首貸上遇到問題了，改如何解決呢？今天，東融金服和大家一起來聊聊。

所謂首貸戶，是指在央行征信中心沒有貸款記錄的企業客戶，也就是“零信貸”企業。

小微企業本身財務信息不規范，銀企之間存在較突出的信息不對稱問題。沒有貸款經歷的小微企業信用信息相對更少，更難以通過觀察其歷史還款情況判斷其還款意愿，或者是本身不符合銀行貸款的準入條件，并且這些小微企業沒有貸款經歷對銀行貸款業務可能了解更少。這些因素導致首貸客戶難以獲得銀行貸款。

據有關部門統計，中國小微企業平均壽命只有3年左右，但平均成立4年4個月以后才能獲得首次貸款。

不過，小微企業一旦獲得“首貸”，隨后獲得第二次貸款的比例高達76%，獲得四次以上貸款比例為51%，后續融資可得率較高。

這意味著，破解“首貸難”將幫助中國小微企業走出融資困境。那么，該如何幫助小微企業打破“首貸難”的局面呢？東融金服來告訴您！

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打破銀企信息不對稱

小微企業融資難，很大程度上源于銀企間信息不對稱。尤其“首貸”企業多處在初創期，征信記錄等各類信息不夠全面，金融機構往往難以預估其還款意愿和能力。

科技是解開上述矛盾的“法寶”，目前已有互聯網銀行通過技術對小微企業信用進行量化，以數據為基礎，可以讓機器利用人工智能的方法計算小微企業本身信貸額度、違約概率和信貸周期。

在科技“加持”下，互聯網銀行們已成為支持小微企業的主力軍。

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化解抵質押物不足

據審計工作報告指出，抵質押時銀行大多偏好房產等“硬”資產，專利權等“輕”資產受限較大。在此情況下，多數初創或成長期小微企業由于自有資金不足，可供抵押物少，往往被攔在融資“門檻”之外。

為此，中國正著力探索抵質押物創新，知識產權質押融資就是其中之一。

區別于傳統上以不動產作為抵押物向金融機構申請貸款的方式，知識產權質押融資的質押物包括商標、專利、版權等企業無形資產，對創新型中小企業解決資金緊張、加速知識產權市場轉化、提升企業核心競爭力等作用明顯。

事實上，如今通過知識產權質押獲得融資支持的創新型中小微企業正不斷增多。隨著各方合力推動，這一局面還有望繼續改善。

為解決小微企業“首貸難”問題，東融金服在行動！深耕助貸行業12年，長期和銀行打交道，熟悉各類貸款政策和產品，致力于打破銀企信息不對稱的局面，能根據借款人的需求匹配合適產品，幫客戶一站式解決貸款相關問題，提升融資便利度，讓小微企業融資不再復雜。

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