引言：申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款時(shí)需要擁有良好的征信、合理的貸款用途、匹配的償還能力等等。那么在上海，申請(qǐng)個(gè)人信用貸款具體需要哪些條件呢？

個(gè)人信用貸款的申請(qǐng)條件

一、基本要求

1、申請(qǐng)人是中國公民；

2、年齡在23—55周歲，如有例外可放寬至20—65周歲；

3、申請(qǐng)人有穩(wěn)定的工作和還款來源，或擁有足夠的資產(chǎn)；

4、沒有未了結(jié)的訴訟記錄。

二、征信記錄

個(gè)人信用貸款主要根據(jù)申請(qǐng)人的征信情況進(jìn)行判斷。

逾期：通常要求申請(qǐng)人近2年時(shí)間內(nèi)，沒有連續(xù)逾期超過3次或是累計(jì)逾期超過6次，并且當(dāng)前沒有逾期記錄。

查詢次數(shù)：通常要求申請(qǐng)人2個(gè)月內(nèi)的查詢次數(shù)不超過3次，3個(gè)月內(nèi)的查詢次數(shù)不超過4次，6個(gè)月內(nèi)的查詢次數(shù)不超過6次。

三、準(zhǔn)入要求

各個(gè)貸款機(jī)構(gòu)或是平臺(tái)的準(zhǔn)入要求可能會(huì)存在差異，以下是總結(jié)的大致要求。

1、公積金：公積金繳存額一般要求達(dá)到500以上，并且繳存時(shí)間在1年以上；

2、銀行流水：上海本地戶口需要提供半年以上的工資流水；非上海本地戶口需要提供一年以上的工資流水，且收入達(dá)到5000以上；

3、房產(chǎn)：房產(chǎn)可以是全款、按揭、抵押房，房產(chǎn)位置要在申請(qǐng)人工作所在城市，但抵押給個(gè)人的房產(chǎn)不被認(rèn)可；

4、車輛：車輛可以是全款、按揭車，但抵押車不被認(rèn)可；

5、學(xué)歷：一般要求大專以上，且在工作城市有繳納社保的記錄；

6、商業(yè)保單：要求保單繳納時(shí)間達(dá)到兩年以上，年交金額在2400以上；

企業(yè)納稅和開票：企業(yè)成立時(shí)間在1年以上，年納稅額達(dá)到2萬元或開票金額達(dá)到100萬元以上。

四、工作要求

對(duì)于上班一族來說，要求本地戶口和至少半年的社保繳納記錄，非本地戶口的需要繳滿一年社保并提供記錄，還需出示收入來源證明；

對(duì)于雇主來說，需要提供營業(yè)執(zhí)照，成立時(shí)間達(dá)到半年以上，同時(shí)提供經(jīng)營流水，若申請(qǐng)人有其他資產(chǎn)，可適當(dāng)放寬條件。

五、負(fù)債要求

申請(qǐng)人的月收入要覆蓋每月的還款金額，但如果有其他資產(chǎn)證明，可以適當(dāng)放寬要求。貸款筆數(shù)一般限制在2筆之內(nèi)，最多4筆，但也有銀行可以接受6—10筆。

信用卡負(fù)債，一般要求近6個(gè)月的平均使用額度不超過總額度的80%。

六、征信查詢次數(shù)

通常，銀行要求申請(qǐng)人的征信查詢次數(shù)2個(gè)月內(nèi)不超過3次，6個(gè)月內(nèi)不超過6次，1年內(nèi)不超過10次。

但也存在某些銀行要求3個(gè)月內(nèi)不超過6次，6個(gè)月內(nèi)不超過9次，1年內(nèi)不超過15次，或者3個(gè)月內(nèi)不超過8次，6個(gè)月內(nèi)不超過15次，1年內(nèi)不超過20次。

征信查詢次數(shù)越少，申請(qǐng)人可以選擇的銀行就越多，同樣選擇低利率貸款產(chǎn)品的概率也就越大。

七、貸款機(jī)構(gòu)的利率比較

個(gè)人信用貸款可以選擇銀行、銀行下屬的消費(fèi)金融公司、與銀行合作的金融平臺(tái)以及不上征信的民間機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

一般銀行的實(shí)際年化利率在3.8%—8%之間，消費(fèi)金融公司為10%—20%，金融平臺(tái)為12%—23%，民間機(jī)構(gòu)和個(gè)人的實(shí)際利率則在15%—24%之間。

如何提升申請(qǐng)貸款銀行的成功率？

有些貸款申請(qǐng)人的各項(xiàng)條件都已經(jīng)滿足了，但申請(qǐng)貸款還是被駁回了，可以嘗試以下幾種方法以提高貸款通過率。

1、成為申請(qǐng)貸款銀行的代發(fā)工資客戶

在條件允許的前提下，申請(qǐng)人可以將代發(fā)工資的銀行更換為申請(qǐng)貸款銀行，這樣可以幫助申請(qǐng)人開通銀行信用貸款。

2、成為申請(qǐng)貸款銀行的房貸或車貸客戶

申請(qǐng)人在成為申請(qǐng)貸款銀行的貸款客戶后，銀行可以清楚的了解申請(qǐng)人的還款情況，增加申請(qǐng)人的信用貸款通過率。

3、在申請(qǐng)貸款銀行購買理財(cái)或是存款

申請(qǐng)人可以通過購買理財(cái)或是進(jìn)行存款，向申請(qǐng)貸款銀行展示個(gè)人資產(chǎn)情況，以證明自己有實(shí)力擁有申請(qǐng)的貸款額度，同樣的申請(qǐng)貸款銀行也會(huì)在授予信貸額度時(shí)減少顧慮。

4、多使用申請(qǐng)貸款銀行的手機(jī)銀行

很多銀行的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品是在手機(jī)銀行中進(jìn)行申請(qǐng)的，申請(qǐng)人可以通過多使用手機(jī)銀行，讓申請(qǐng)貸款銀行感受到申請(qǐng)人的黏性，同時(shí)有利于開通信用貸款額度。

結(jié)語：申請(qǐng)人能否成功獲得貸款還得等待銀行的最終審核結(jié)果，所以申請(qǐng)人要保持客觀的心態(tài)。

那些從未申請(qǐng)過貸款或是資質(zhì)相對(duì)較差的申請(qǐng)人，也可以通過專業(yè)的貸款中介或是助貸公司來協(xié)助辦理貸款，這樣貸款成功率會(huì)相對(duì)更高，貸款產(chǎn)品的利率也會(huì)相對(duì)更低。

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