財聯社6月5日訊（記者 梁柯志）村鎮銀行發展正在走向分化。近日，常熟農商銀行（601128，以下簡稱常熟銀行)官微發布消息稱，旗下興福號村鎮銀行存貸款規模突破800億元。

該行官微文章顯示，分布在全國多地的興福號村鎮銀行服務客戶超198萬戶，中西部地區客戶占77.095；貸款客戶50萬戶，戶均18萬元；手機銀行用戶達63萬戶，線上化率達90%。

常熟銀行2022年年報數據顯示，村鎮銀行總資產445.50億元，增幅18.06%。總存款355.73億元，增幅21.33%；總貸款355.07億元，增幅21.22%。村鎮銀行不良率0.98%，較年初上升0.04個百分點；撥備覆蓋率312.62%，較年初提升19.03個百分點。

與此同時，部分村鎮銀行仍在風險暴露退出市場。據不完全統計，年內以來，包括遼寧千山金泉村鎮銀行在內，年內已經有昭通昭陽富滇村鎮銀行、中牟鄭銀村鎮銀行、延壽融興村鎮銀行、巴彥融興村鎮銀行因被合并而解散或正處于被收購實施階段。

6月5日，國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛對財聯社記者表示，村鎮銀行緊緊圍繞基層和草根客戶，還是能有一片發展天地的。目前在金融科技幫助下，大銀行下沉鄉鎮，對村鎮銀行造成直接沖擊。在各種經營環境壓力下，村鎮銀行分化發展趨勢明顯，經營好的能夠獨立發展、或集團化發展，甚至上市的可能都有，而經營差的就會以各種方式退出市場。

興福系村鎮銀行去年仍在擴張

在2022年年報中，常熟銀行對于村行業務的規劃聚焦在下沉市場和線上化。報告提到要“深度開發農村市場，讓農村市場成為村鎮銀行存貸款業務的主要增長點；加大線上化產品開發和推廣，全面推進業務線上轉型升級創新”。

值得關注的是，村鎮銀行業務還被融合在常熟銀行的整體業務規劃中，年報稱今年要“深耕線下，以分支機構和村鎮銀行為支撐，延伸金融服務范圍”。

與不少主辦銀行收縮村鎮銀行數量不同，興福系村鎮銀行去年還收購一家村鎮銀行，呈現出擴張勢頭。

2022年，興福村鎮銀行股份有限公司分兩次分別購入珠海南屏村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱“南屏村鎮銀行)30%和52%的股權，合計持有82%的股權，擁有對南屏村鎮銀行的控制權，隨后南屏村鎮銀行更名為珠海香洲興福村鎮銀行。

近日，另一上市銀行長沙銀行發布公告，擬受讓增持子公司湘西長行村鎮銀行2270萬股股份。此前，長沙銀行已對旗下另外兩家村鎮銀行進行增持。

系國內首家投資管理型村鎮銀行

公開資料顯示，常熟銀行直接控股興福村鎮銀行股份有限公司，為國內首家投資型村鎮銀行，通過其控股31家村鎮銀行。另外，還參股9家機構，其中是江蘇鎮江農村商業銀行、江蘇寶應農村商業銀行和連云港東方農村商業銀行的第一大股東。

天眼查顯示，興福村鎮銀行股份有限公司，成立于2019年，位于海南省海口市瓊山區，是一家以從事貨幣金融服務為主的企業。企業注冊資本183000萬人民幣，實繳資本183000萬人民幣。法人為常熟銀行行行長薛文。

原銀監會有關部門負責人此前曾表示，投資管理行模式是對現行村鎮銀行投資管理模式的進一步完善。投資管理行僅調整增加了村鎮銀行的業務范圍，其機構類別仍然是村鎮銀行。投資管理行在村鎮銀行現有業務范圍的基礎上，增加了投資和收購村鎮銀行。

第二家投資型村鎮銀行中銀富登村鎮銀行緊隨興福村鎮銀行之后成立。官網顯示，截至2022年12月末，中銀富登設立法人機構134家，在鄉鎮設立支行網點189多家，累計服務客戶數超460萬戶，累計投放貸款超3200億元，戶均貸款約為16萬元。

6月5日，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對財聯社記者表示，下一步主要是推進村鎮銀行通過市場化、法治化改革，加快理順股權結構，完善內部治理，從源頭上化解風險，提升經營效率，增強服務區域實體經濟能力，尤其提升小微企業、民營企業、三農等實體經濟薄弱環節的服務能力，培育差異化競爭力。

部分村鎮銀行仍在陸續退出

周茂華對財聯社記者稱，從一些案例看，部分村鎮銀行等中小銀行存在內部管理不健全、治理不夠完善，少數銀行存在經營不規范行為等，容易滋生操作風險；經營和風控能力相對弱，潛在不良壓力較大；同時，由于宏觀經濟變化，市場競爭加劇，部分區域中小銀行面臨經營壓力不斷增大。

6月5日，國家金融監管總局網站消息，深圳銀保監局日前對深圳羅湖藍海村鎮銀行、深圳寶安融興村鎮銀行予以行政處罰，合計被罰120萬元。

其中，因貸款三查不盡職導致貸款資金被挪用，掩蓋不良資產，深圳羅湖藍海村鎮銀行被罰款60萬元，相關責任人陳文彬被警告；因集團客戶授信集中度超標，貸款三查不盡職導致貸款資金被挪用，深圳寶安融興村鎮銀行被罰款60萬元，相關責任人荀璐被警告。

據原銀保監會數據，截至2021年末，全國村鎮銀行數量為1651家，占全國銀行業金融機構總數的36%左右。

周茂華認為，從目前銀行業面臨宏觀經濟與市場競爭環境看，仍有部分村鎮銀行需要加快改革化險和經營水平提升步伐。各地也在積極探索村鎮等中小銀行改革化險，預計后續各地將根據實際情況創新模式。

本文源自財聯社記者 梁柯志