征信好、資質(zhì)優(yōu)秀的人，借錢分分鐘的事兒，而且下款額度都很高。但現(xiàn)實(shí)是大部分都是普通人，或多或少都有一些問(wèn)題，比如，征信不好，查詢多、網(wǎng)貸多或有逾期。這些情況，銀行可能不受理貸款，針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，今天幫大家總結(jié)一下征信不好，辦理銀行貸款一些要求，大家一定要保護(hù)好自己的征信，不要病急亂投醫(yī)，避免套路和騙局。

貸款風(fēng)控

關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)，很多人應(yīng)該對(duì)這方面有一定的了解，貸款風(fēng)控是一種具有很大的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，它對(duì)借款人的還款能力、信用情況、經(jīng)營(yíng)管理水平、貸款用途、是否有負(fù)債等都進(jìn)行考量。具體可以從借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力、消費(fèi)水平、貸款用途等方面來(lái)判斷。

銀行風(fēng)控查征信主要看以下幾點(diǎn)

1.查詢是否過(guò)多

如果客戶查詢次數(shù)較多且查詢方式為貸款審批或信用卡審批較多的話，銀行對(duì)客戶的審批會(huì)打折。而如果你的擔(dān)保資格審查比較多的話，也會(huì)對(duì)你的該筆貸款審批有所影響。

2.是否有其他貸款

看客戶是否在他行或是其他金融機(jī)構(gòu)有貸款，銀行風(fēng)控審批部門會(huì)參照相關(guān)信息進(jìn)行評(píng)估，以確定額度。

3.是否有逾期

看該客戶是否有逾期，若有逾期且金額較大、時(shí)間較長(zhǎng)，則該行很可能拒絕提供該筆貸款的審批。

4.是否有他行貸款審批

看該客戶在他行是否有貸款審批信息，側(cè)面去了解客戶的信評(píng)，如果有多筆他行的貸款審批會(huì)降低你在該行審批通過(guò)的概率。

征信查詢多

征信打出來(lái)，在查詢頁(yè)面一般有貸款審批，信用卡審批，擔(dān)保資格審查，貸后管理等，貸后管理是不屬于查詢的，自查的也不算，不過(guò)自查也不能太頻繁。

銀行要求查詢是近兩個(gè)月不超過(guò)4次，三個(gè)月不超過(guò)9次，6個(gè)月查詢不超過(guò)20次，跟大家說(shuō)的這些也是銀行最寬泛的要求，一般是近三個(gè)月不超過(guò)5次，自查不超過(guò)3次的居多，如果是選擇抵押產(chǎn)品，查詢問(wèn)題可以溝通。如果沒(méi)有抵押物做抵押，可以參考以下幾點(diǎn)。

1.嘗試向不查詢征信的機(jī)構(gòu)貸款

除了銀行、消費(fèi)金融這些上征信的貸款機(jī)構(gòu)之外，還有一些地方性的小額貸款公司（在本地有網(wǎng)點(diǎn)）是不查詢個(gè)人征信的，大家可以去試試。要考慮到融資成本，不要病急亂投醫(yī)被套路。

2.開具相關(guān)貸款結(jié)清證明

如果征信查詢次數(shù)過(guò)多且負(fù)債較高，我們可以先去銀行試一試，如果銀行要我們開具證明，我們就去原先貸款過(guò)的機(jī)構(gòu)開具結(jié)清證明，這樣可以減輕影響。

3.民間借貸周轉(zhuǎn)資金

可以嘗試通過(guò)民間借貸周轉(zhuǎn)資金，結(jié)清貸款后再去銀行貸款。我們還可以先通過(guò)過(guò)橋貸款的方式進(jìn)行周轉(zhuǎn)，等征信報(bào)告好轉(zhuǎn)后再去銀行貸款。

網(wǎng)貸小貸筆數(shù)多

現(xiàn)在手機(jī)點(diǎn)網(wǎng)貸小貸起來(lái)方便，所以征信差的也多了。雖然方便，但確實(shí)是害人不淺，不管銀行和機(jī)構(gòu)沒(méi)有喜歡這些的，網(wǎng)貸不僅額度低，筆數(shù)多，利息高，花征信。

沒(méi)有哪筆網(wǎng)貸額度是超過(guò)20萬(wàn)的，貸款利息年化超過(guò)18-24%，你還起來(lái)也費(fèi)勁，額度不高想解決問(wèn)題就要多筆申請(qǐng)。通過(guò)一筆網(wǎng)貸的就會(huì)有第二次第三次，不單單是用著方便，還起來(lái)費(fèi)勁，也就有很多網(wǎng)友以貸養(yǎng)貸，拆東墻補(bǔ)西墻，因?yàn)樽詈竽惆l(fā)現(xiàn)你掙的錢都還利息了。

銀行對(duì)于申請(qǐng)貸款的客戶，要求網(wǎng)貸小貸筆數(shù)一般是不超過(guò)3-6筆，每家銀行容忍度不一樣。要是筆數(shù)超過(guò)了，有一二十筆的話，那么申請(qǐng)銀行的貸款就比較困難了，就算申請(qǐng)網(wǎng)貸恐怕也點(diǎn)不出來(lái)了。這個(gè)時(shí)候你想從銀行貸一筆大額，把小貸網(wǎng)貸都給平了，銀行也不傻，他們?yōu)槭裁匆鼋颖P俠呢，網(wǎng)貸太多了，你都還不起了，銀行不是福利單位。

我們經(jīng)常會(huì)碰到網(wǎng)貸客戶做債務(wù)優(yōu)化，如夫妻名下共36筆網(wǎng)貸小貸，通過(guò)按揭房轉(zhuǎn)銀行抵押房，把所有網(wǎng)貸結(jié)清，月供從3萬(wàn)+降到8000多，從此一身輕松。

征信逾期情況

征信有逾期，也是可以申請(qǐng)銀行貸款的。一般來(lái)說(shuō)，征信記錄有不超過(guò)2次逾期，銀行還是會(huì)酌情處理給予貸款通過(guò)。

貸款逾期近兩年不能超過(guò)6次，信用卡逾期也不能超過(guò)6次，總的逾期不能超過(guò)9次，連續(xù)逾期不能超過(guò)3，一般在這個(gè)范圍內(nèi)銀行可以受理，逾期比這個(gè)要求還要嚴(yán)重，那就建議你等等，不再出現(xiàn)逾期，如果著急用錢就走民間貸款，養(yǎng)好了征信再走銀行。

武漢個(gè)別銀行房產(chǎn)抵押貸款，可以容忍信用卡1000元以下的少量歷史逾期。因?yàn)椴煌瑱C(jī)構(gòu)對(duì)于逾期的容忍度是不同的。相對(duì)較寬松的審核機(jī)構(gòu)，即便征信記錄有逾期，也不影響機(jī)構(gòu)放貸審核通過(guò)。

征信沒(méi)問(wèn)題，也被拒貸

征信也不是萬(wàn)能的，征信看著好也未必好，現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)也是個(gè)硬傷。之前有個(gè)客戶走銀行的房抵，從征信上真真沒(méi)有問(wèn)題，征信也通過(guò)了，銀行的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)就是通過(guò)不了。另外，銀行流水、高負(fù)債，企業(yè)法人、大股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有官司，抵押物不佳等問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致銀行拒貸。

總結(jié)：如果征信不好、網(wǎng)貸、查詢多、有逾期，也是可以想辦法找辦理銀行貸款的。建議如果已經(jīng)問(wèn)了3-5家銀行，都不能順利貸款。就不要再多嘗試了，耽誤時(shí)間精力不說(shuō)，弄花征信反而加大貸款難度。可以找專業(yè)貸款咨詢公司幫忙，出謀劃策，匹配最佳貸款方案。

銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。