近日，廣州、重慶等地銀行集體推出延期還房貸的消息引起關注。12月6日，北京青年報記者從北京地區多家銀行了解到，延期還貸并非新政，自從2020年疫情之初就已經面向受疫情影響的困難人群推行。各家銀行的具體政策會有所差異，申請者可根據自身實際情況選擇。需要提醒的是，延期還款期間的利息會照計，并不存在減免優惠，后續重啟還款時，還款者的月供壓力會比之前大，需要合理規劃自己的資金安排。

哪些人群可以申請延期還款？

多名北京地區銀行業內人士告訴北青報記者，自2020年新冠疫情發生之后，就向符合政策要求的客戶推出了延期還貸的優惠政策，而且不止房貸，信用卡、個人經營貸都可以申請延期。

據悉，2020年2月，央行等五部門聯合發布的《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》明確，金融機構要在信貸政策上對受疫情影響嚴重的用戶予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

今年11月23日，央行和銀保監會發布的《關于做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》明確，鼓勵依法自主協商延期還本付息。對于因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業失業而失去收入來源的個人，以及因購房合同發生改變或解除的個人住房貸款，金融機構可按市場化、法治化原則與購房人自主開展協商，進行延期展期等調整，相關方都要依法依規、信守合同、踐行承諾。在此過程中，金融機構要依法保障金融消費者合法權益，對于惡意逃廢金融債務的行為，也要依法依規予以處理，維護良好市場秩序。

哪些人群可以申請延期還款呢？中行北京分行表示，該行延期還款政策主要針對四類人群，分別是：因感染疫情住院治療或隔離人員、因疫情防控需隔離觀察人員、醫護人員、政府工作人員等參加疫情防控工作人員和疫情因素影響收入來源人員等。

工行北京分行有關人士也表示，針對部分因受疫情影響導致還款困難的借款人，經客戶向該行申請后，可為其辦理寬限期或者貸款展期，以緩解其還款壓力。

據了解，銀行在審核申請時要求申請者必須提供相關證明材料。建行某支行負責個貸業務的王先生告訴北青報記者，以受疫情影響失業的人員為例，可以提供單位證明，但還必須出具工資卡的流水，證明相應時間沒有收入進賬。

王先生還表示，也關注到外地有關延期還貸的新聞，但是就他了解“北京這邊的客戶財務狀況都不錯，申請延期還款的并不多。”

如何辦理延期還款呢？

據了解，客戶如果申請延期還款最直接的辦法就是聯系原來辦理房貸的支行或貸款經理，不少銀行也提供線上辦理的方式。比如，工行客戶可以直接在手機銀行上申請，建行客戶可通過“智慧個貸”小程序辦理。

對于延期還款，不同銀行的具體政策有所不同。以延期周期為例，有的銀行會設置3個月、6個月這樣的固定周期，最長能到18個月；對于停工樓盤等特殊情況，少數銀行甚至可以延期3年；還有一些銀行可以根據客戶具體情況審批延遲還房貸的周期。

除了常見的推遲還款，銀行也提供了多種選擇。比如，中行北分延期還款政策通過設置還款寬限期、推遲下一還款日、延遲償還本金、推遲貸款到期日等具體措施，保障客戶在疫情期間的金融權益。該分行還會靈活處理征信異議，建立征信異議綠色通道。對于因感染疫情住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，受疫情影響無法及時還款且未及時向中行申請還款計劃調整最終導致逾期的，積極與客戶溝通協商，了解實際情況后靈活處理。

建行王先生表示，該支行的客戶可以選擇延后28天還，也可以選擇延期6個月，還可以選擇延長貸款期限來降低月供，但是最后這種做法因為涉及到房屋的房齡等限制因素，需要重新審批，比較復雜，也不一定能批下來，一般不建議客戶選擇。

據北青報記者了解，也有一些銀行可以允許客戶在申請周期內只還利息不還本金。

延期還款期間利息并不減免 申請前請先考慮好

延期還款期間銀行還收利息嗎？北青報記者咨詢多家銀行，得到的答案都是，延期還款只是“救急”，幫助客戶緩解短期內的資金壓力，但無論選擇哪種處理方式，貸款本金在此期間產生的利息都會照計，并不存在減免優惠。

一筆20年的貸款如果延期還款1年，重新還款時月供會變化嗎？是不是整個還款期限會拉長到21年？某國有大行貸款經理胡先生表示，并非如此。延期還款只是中間一段時間寬限還款，但貸款期限還是不變，延期期間的利息也仍然按照貸款利率計算，這期間的本金和利息都會分攤到后續的月份里。因此，重啟還款后月供會有較大變化。

他給北青報記者舉了兩個例子進行說明。該行可以允許客戶推遲還款28天，下次還款時一次性補上，相當于要還兩個月的月供；如果選擇延期6個月，那么第七個月需要一次性補足這6個月的利息，這6個月的本金要分攤到剩余的貸款期數里。這意味著，重啟還款后，申請人每月的還款壓力都變大了，特別是重啟還款的第一個月要一次性還6個月的利息再加上當月原本的月供。此外，還款賬戶上只要有錢，銀行也會扣走。

胡先生表示，延期還款政策主要是緩解遇困客戶暫時的資金壓力，是救急，并不會減少利息，后期重新還款后壓力會比較大，只適合短期周轉有困難的客戶。如果客戶能想辦法正常按月還款，他建議盡量不要申請延期還款，以免打亂自己的資金安排。

文/北京青年報記者 程婕