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?前言?

急需用錢，但是房子貸款還沒還清！有朋友就會(huì)好奇，按揭房可以做二次抵押嗎？答案當(dāng)然是可以的！

但是在這里要提醒各位借款人，二抵不管是額度還是貸款的利率，肯定沒有一抵的優(yōu)勢，所以各位在辦理的時(shí)候要了解清楚，做好考慮，要不要去辦理。

問

什么是二次抵押？

二次抵押貸款是指將已做抵押的抵押物進(jìn)行再次抵押。二次抵押貸款的特點(diǎn)是不用結(jié)清以前的貸款，直接再次抵押獲得貸款，節(jié)省了時(shí)間和墊資成本等很多中間環(huán)節(jié)，能將房產(chǎn)的剩余價(jià)值再次展現(xiàn)利用。

答

Q1

舉個(gè)例子：

張先生2012年在武漢購入一套90㎡房源，成交總價(jià)僅90萬元，首付三成的情況下，貸款了60萬元。如今，該小區(qū)均價(jià)在2.5萬元/㎡左右，90㎡房源的均價(jià)可以達(dá)到225萬元。此時(shí)，貸款已經(jīng)還了11萬元左右，未還清的按揭款為49萬元。按照評(píng)估價(jià)7成，再減去剩余按揭款，如果辦理“二抵貸”，還可以從銀行貸出108.5萬元。

按揭房辦理銀行二次抵押注意事項(xiàng)

注意事項(xiàng)

01

信用記錄是否良好

房屋抵押貸款與其他貸款最大的不同就是，當(dāng)借人長期沒有還款，銀行會(huì)以拍賣抵押房產(chǎn)的方式來彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。因而銀行在審批房屋抵押貸款的時(shí)候，會(huì)特別看重借款人的信用記錄，如果你在兩年之內(nèi)連續(xù)出現(xiàn)逾期超過3次，或者是累計(jì)逾期超過6次的用戶，那么申請被拒的概率大大增加。

02

能不能抵押他人名下的房產(chǎn)

除了本人名下的房產(chǎn)以外，借款人所提供的他人名下的房產(chǎn)也是同樣可以獲得銀行認(rèn)可的。但是，為了避免發(fā)生法律糾紛，抵押他人名下房產(chǎn)時(shí)，需征求房屋所有權(quán)人的同意，同時(shí)并出具同意抵押的相關(guān)聲明材料，這樣才可以通過銀行審核。

03

抵押房產(chǎn)有無變現(xiàn)能力

抵押給銀行的房產(chǎn)都要有變現(xiàn)的能力，否則銀行是不會(huì)接受你的申請的。舉個(gè)例子來講，你打算拿一個(gè)年限久且位置偏遠(yuǎn)的房產(chǎn)去抵押給銀行，銀行通過實(shí)地勘查結(jié)合房屋狀況，會(huì)直接拒絕申請。

04

是否有足夠的還款能力

銀行在審批貸款時(shí)，除了會(huì)考慮借款人的信用記錄是否良好外，還要考察借款人是否具有足夠的還款能力。因而，如果你不能提供足夠的收入證明或無法提供足夠的銀行流水，一般都會(huì)被銀行認(rèn)定為還款能力堪憂的人，因此不具備申請房屋抵押貸款的資格。

銀行按揭房二次抵押貸款的要求！

01

一般房齡要求在30年以內(nèi)；

02

房子面積大于40平米；

03

房屋產(chǎn)權(quán)清晰，無任何糾紛；

04

借款人有按期償還本息的能力，且已按息償還本息兩年以上；

05

房產(chǎn)的一次抵押必須為按揭，且還款半年以上；

06

一次抵押為銀行貸款；

07

用于個(gè)人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房；

08

借款人無欠息行為，征信良好，工作收入穩(wěn)定；

09

房房屋抵押登記已辦妥，且辦理銀行是房屋的抵押權(quán)人；

10

有貸款金額一般為房產(chǎn)總價(jià)的50%-70%減去現(xiàn)有貸款的合同金額。

房子二次抵押的局限性

局限性

01

還款無協(xié)商

首先，按揭房用于二次抵押，所能申請到的貸款額度，會(huì)在原來的基礎(chǔ)上大打折扣。二次抵押貸款在還款過程中，銀行對其要求非常高，一旦借款人不能還款，銀行或小額貸款機(jī)構(gòu)會(huì)立即將二次抵押的抵押物進(jìn)行拍賣，而不會(huì)給抵押者協(xié)商的機(jī)會(huì)

02

貸款利率偏高

不管是銀行，還是一些貸款機(jī)構(gòu)，辦理二次抵押貸款所需要承受的壓力都是很大的，正因如此，所以一般來說，二次抵押貸款的利率都會(huì)高一點(diǎn)。

03

貸款期限

二次抵押貸款的期限根據(jù)貸款的具體用途來確定，貸款限期一般不超過5年，并且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。

04

逾期風(fēng)險(xiǎn)增大

房屋二次抵押會(huì)增大還款壓力，如果大家在生活中或生意上遇到一些特殊情況，很有可能無法按時(shí)歸還貸款。

END

每個(gè)人情況不一樣，不同銀行政策也不一樣，大家在辦理前一定要先咨詢當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)銀行或金融機(jī)構(gòu)，讓專業(yè)人士根據(jù)你的實(shí)際情況進(jìn)行分析，切勿盲目申請。

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