急著用錢卻難以向親戚朋友開口，向銀行申請貸款又因條件不符被拒，于是不法分子冒充貸款中介，利用男子急需用錢的心理，通過謊報身份、偽造銀行審核單據、虛構貸款方式實施詐騙。

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2021年12月的一天，老蔣接到一個陌生來電，對方自稱是農商銀行信貸部的工作人員小羅，詢問老蔣是否有資金需求。

小羅：如果您的公司仍在繼續經營，征信沒有問題的話最低可以貸20萬最高600萬，想問下您最近有沒有資金上的需求呢？

老蔣：我確實是需要資金周轉，但是你們辦理貸款是不是正規的哦？

小羅：我們是正規的商業銀行，和70多家銀行都有掛鉤的，您看方便添加下您的微信號詳細談談可以嗎？

老蔣：我想咨詢一下，我的年齡超了也能辦下來貸款嗎？

小羅：沒事的，蔣先生，我們這邊會將您的申請材料提交上去看是否符合貸款條件，審核通過會通知您；您也可以到錦江區四川某商務咨詢有限公司來了解情況。

隨后，老蔣去到這家商務有限公司面談，接待他的是一個王姓的經理。王經理收取老蔣的申請材料輸入電腦后，向老蔣出示了一張上端印有“某某銀行客戶審核系統”的銀行審核單據，老蔣看到后深信不疑，當天就辦理擔保貸款130萬元，并簽訂了一份《附加協議》貸款130萬，繳納了4萬元的擔保費。

但是這筆貸款一直都沒有辦下來，老蔣不斷催促催王經理和小楊，二人一直找各種推脫，老蔣覺得不對勁，于是報警。公安機關立即進行立案偵查。經查，包括老蔣在內共計有四十余名被害人在這家商務咨詢有限公司辦理貸款被騙，涉案金額達160余萬元，七名犯罪嫌疑人被抓獲歸案。

2022年12月5日，成都市錦江區人民法院以合同詐騙罪分別判處王某等7名被告人有期徒刑，同時責令被告人退賠被害人的經濟損失。【文中人物、單位均系化名】

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解讀嘉賓

成都市錦江區人民檢察院 政治部 劉鑠

這起貸款辦理的合同詐騙犯罪，是怎樣構成的，又涉及到了哪些法律問題？

A:這是一起涉及貸款辦理的合同詐騙案，不法分子成立所謂“貸款中介公司”，利用企查查VIP賬戶獲取潛在貸款客戶的聯系方式名單，采取“廣撒網撈魚”，稱可以幫助一些有資金需求但條件不符的人向銀行申請貸款。首先，邀約有貸款需求和意向的客戶前往公司進行面談，在此過程中，該公司以可以辦理大額貸款、利息低等誘騙被害人辦理貸款，并以收取服務費、中介費、保證金等名義詐騙被害人錢財。然后該公司工作人員找人冒充銀行工作人員與客戶面簽，并將偽造的銀行審核單向客戶出示，謊稱客戶需要的大額貸款銀行已經審核通過，進而以收取面簽費的名義繼續詐騙被害人。最后以客戶資料不齊需要補充、正在跟進貸款進度等為借口拖延客戶退款，同時也會向客戶索要加急費的名義實施詐騙。

《中華人民共和國刑法》第二百二四條規定，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

在此提醒各位有資金需求的朋友，選擇貸款機構或者平臺時，一定要擦亮眼睛，慎之又慎，以免上當受騙。否則，就有可能掉入貸款陷阱，不僅沒有貸到款，反而造成不必要的經濟損失，讓本來就缺少資金的你更加雪上加霜。如果有資金需求，最好選擇有貸款資質的金融機構直接貸款，不要輕信社會上所謂的貸款中介，以免像上述案例中的被害人一樣被“套路”。