導讀

什么是個人征信？

當你申請貸款時，它就是第一道門檻

沒有它，那你就舉步維艱

別怕，蜜蜂君給你支招！

但不少人又會產生疑問，當我知道征信的重要性時，信用已經產生污點了，征信不好還能貸款嗎？我是應該嘗試還是直接放棄？蜜蜂君今天告訴你，征信不好，會給自己的申貸之路設置很多的阻礙，但是拿到貸款也不是完全不可能的。

根據征信受損的不同情況，要具體原因具體分析，不同的情況下，申請貸款的難易程度也不同。

信息不實導致的征信不良，申請行政復議后，可拿到貸款

信息不實導致的征信不良，程度較輕的，可以直接去當地的央行信用中心，提出異議申請，一般15個工作日，就可以得到回復；程序較嚴重些的，如冒名貸款，除了跟銀行協商以外，還可能需要去公安機關報案，但終歸來說解決完信息不實這個問題以后，拿到貸款相當輕松。

欠繳年費等造成的征信不良，開具非惡意逾期證明即可

有些人的征信不良是由個人還款逾期造成的，但還有一些相對無辜，是由于不懂信用卡規定，欠繳年費，或是第三方原因，銀行扣款不及時造成的。

遇到這種征信不良，除了積極還清欠款以外，你還需要積極與銀行溝通，解釋清楚原因，找銀行開具一份非惡意逾期證明。拿到這張通行證，你的申貸之路也會通暢無阻。

逾期次數沒有超過相關規定的征信不良，銀行會酌情放貸

不同銀行，對于逾期的容忍度也不一樣。有些非常嚴格，有些又相對寬松。一般來說，你把握好一個數據：近三個月內不能有二次，近半年內不能有三次，一年內不能有四次逾期次數；你可以將其視為紅線，不超過這個紅線范圍，收入可觀，還款能力俱佳，銀行仍會酌情放貸。

而如果你的逾期非常嚴重，超過銀行的容忍度。只能建議你還清欠款后，保持5年的按時還款習慣，不良信用記錄自動消除了。（有些銀行只看2年內的征信情況）

可嘗試抵押貸款

征信不良，如果走不通信用貸款這條路的話，你也可以嘗試，抵押貸款。通常抵押物的價值夠高，商業銀行或是一些小貸公司，就會對你的個人征信條件放寬一些。

亮出房產、汽車、還有保單等有價抵押物，即便征信不良，也是極有可能拿到貸款的。

嘗試新興的互聯網信貸產品

征信越來越重要，除了央行征信以外，許多民間征信機構也漸成體系，如芝麻信用、考拉征信、前海征信等。一些貸款產品，并不看你的央行征信情況，反而只要你在該平臺的信用分夠高，也是可以拿到貸款的。

具體說來，有支付寶的借唄、考拉征信的貸款產品、小米貸款、京東金條之類，如果在該平臺消費習慣良好，同樣是可以拿到貸款的。

為了貸款成功，為了迎娶白富美，為了走上人生的巔峰，你還在等什么？