另一股份行招商銀行可申請到的最低消費貸利率為3.6%。“3.6%是使用優惠券降低利率后的，目前該利率可維持到2月底，線上可申請到的最高額度為20萬元。”招商銀行北京某支行貸款經理說，若無優惠券抵扣，目前的利率大概在5.7%左右。

辦理“閃電貸”時界面顯示內容 圖片來源：招商銀行App

“年化利率低至3.7%，隨借隨有，最高可貸20萬元，我最近不斷收到銀行推廣消費貸的電話。”一位在北京朝陽區某國企上班的張女士表示，近期已經接到多家銀行的消費貸營銷電話，利率低于4%，讓她有了去辦理貸款的想法。

申請門檻較高

事實上，雖然絕大多數銀行調低了消費貸最低年利率，但并非所有客戶都能享受到最大優惠力度。

招聯金融研究員董希淼表示，像這種較低的消費貸利率不是所有人都能申請到的，它是有門檻、有條件的，比如說面向白領等有正規職業的、收入穩定的相對優質的客戶群體。

針對消費貸，部分銀行也推出諸多在最低利率基礎上的“打折”舉措，但都有前提條件。

比如，工商銀行北京某支行貸款經理表示，如果客戶在工商銀行開立了個人養老金賬戶，經過特殊申請，利率還可以從3.7%優惠至3.65%。建設銀行北京某支行貸款經理表示，如果客戶有建設銀行信用卡，就可以申請“分期通”，1個月利率0.25%；若無信用卡，則只能辦理快貸產品。

“可以申領一張優惠券來降低利率，今天申請，今明就可以抵達賬戶，優惠券的有效期是7天。”招商銀行北京某支行貸款經理表示，客戶測完額度之后，消費貸利率可能在5%-6%左右，使用優惠券之后就可以低至3.6%左右。

另外，部分貸款經理提到，消費貸的額度和利率還與貸款人就職單位等有關。

董希淼指出，消費者應根據自身情況，量入為出，合理借貸，不要因為貸款利率下降就隨便借貸，給自己加杠桿，有貸款需求時再申請貸款。

同時，要合理確認申請貸款的額度，還貸支出要控制在合理范圍之內，年輕客戶群體不能以貸還貸，以卡還卡。