精準匹配銀行方案，讓你貸款不走彎路。

寫于2022年10月，保鮮期：三個月

文▏小夏咨詢室夏先森

我們都知道剛剛成立的中小微企業，是很難從銀行貸到款的，因為這些剛剛成立的中小微企業有些有效指標無法達到銀行的要求，如稅、票、流水等等，從而銀行無法從這些指標看到這些企業是不是有穩定的應收（現金流），或者有沒有較好的發展空間或有較強的盈利能力。

所以，針對中小微企業面臨融資的問題，特意推出一款利息超低、超長期限的先息后本的產品，而且是隨借隨還，而且對于經營要求也是非常寬松的，小夏今天就詳細分享一下這款產品——中國銀行的房屋抵押經營性貸款。

首先，介紹一下該產品的基本信息：

年齡：22-70歲（借款人年齡+期限不能做到70歲）

年化率：固定利率3.65%。（按照我們民間算法3厘左右，就是10萬一個月還的利息是300元左右。）

期限：授信10年，一年歸本一次。

還款方式：先息后本，隨借隨還（用多少就算多少利息，例如：貸款100萬，但是只用了10萬元，只算這10萬元的利息，而且還可以隨時還。假設這10萬元，歸還了3萬元，那么只需要還7萬元的利息。）

該產品的準入條件：

企業：營業執照注冊在長沙市五區或星沙、望城區，必須滿一年以上；或者股東占股30%并且滿一年；或者過戶營業執照注冊必須滿一年以上，并且從過戶日期開始算必須滿6個月以上；

借款人：企業法人、股東、個體工商戶

抵押人：可以是直系親屬，非直系親屬不行

注意：經營場地可以進行溝通

對抵押物的要求：

房產年齡：需要在20年以內的抵押物

房產性質：必須是出讓地

房產所在地：長沙市五區、望城區、星沙

抵押成數：商品房（可以交易的住宅，包括樓梯房，別墅等）可貸評估價的：7成-7.2成；商鋪（一樓臨街），公寓可貸評估價的：5成。

注意：抵押物一次最多做三套抵押物且要是同一類型的（比如3套公寓就可以，如果是2套公寓+1套住宅就不行）

征信的要求：

1、征信是看夫妻雙方的征信，如果配偶的征信不好，能嘗試進件，但是通過率不能保證

2、夫妻雙方的征信：2年內無連3累6；

3、只查詢借款人夫妻雙方的征信，不看抵押人的證信（這個只針對于借抵不一的）；

4、一年歸本以后，續貸只要借款人的征信不能逾期3次；

辦理流程：

咨詢小夏：根據房產、征信和公司情況判定是否可以準入；

進件流程：資料收集—過銀行系統—出批復—過橋拿證解押（全款房忽略）—進押—下戶（經營場地和抵押物）—簽合同—放款

小夏總結：從上述的基本信息來看，該產品的幾大優勢非常名下：其一，利率超低，年化率僅3.65%；其二：還款方式10年期先息后本，隨借隨還，可以循環使用，增加了企業的資金使用率，資金回籠了隨時可以還款不計息；其三：不需要實際經營，不用流水。只需要借款人有營業執照和抵押物就可以等；

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