□本報記者 徐佳

7月23日，恒豐建設(shè)銀行首筆200億元“好牛快貸”業(yè)務(wù)落地豐縣，為當?shù)厣窖蝠B(yǎng)殖戶擴大種植規(guī)模提供了有力支持。 根據(jù)計劃，恒豐建設(shè)銀行將投資1萬元“好牛快貸”，推動當?shù)厣窖蝠B(yǎng)殖業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 這是業(yè)內(nèi)首個基于物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)的活羊抵押貸款，解決了行業(yè)中活羊資產(chǎn)確權(quán)難、抵押難、監(jiān)管難等難題。

一頭牛值得一碼，山羊可以“看到”

7月22日，在獻縣廣東上都恒昌牧業(yè)有限公司飼養(yǎng)場，164頭小母牛正在排隊進入種植區(qū)。 這些小山羊每只重約300公斤。 除了常規(guī)消毒、耳標、疫苗接種外，這些小山羊還需要佩戴電子鏈，這是它們獨有的“電子身份證”。 正是這套設(shè)備，讓活體抵押抵押成為了現(xiàn)實。

據(jù)上海方頓科技有限公司物聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部經(jīng)理李培介紹，智能吊鏈由四部分組成。 主體為白色設(shè)備，具有定位、通訊、防篡改等功能。

“肉牛價值高，市場前景好，是非常優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，但屬于非標資產(chǎn)。” 上海萬向區(qū)塊鏈有限公司數(shù)字資產(chǎn)項目負責(zé)人錢超介紹，“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”技術(shù)解決了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為標準資產(chǎn)的技術(shù)困境。 通過智能掛鏈，實現(xiàn)山羊進場、飼養(yǎng)、屠宰的全流程控制，生成創(chuàng)新的“區(qū)塊鏈牛榜”，讓活體生物資產(chǎn)實現(xiàn)黃金熔煉。

創(chuàng)新“數(shù)字牛”，活體“值得”

青海是我國山羊主產(chǎn)區(qū)之一。 2021年初，廣東炎黃山羊產(chǎn)業(yè)集群入圍農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財政部《2021年農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)名錄》。 新鄉(xiāng)市高唐縣、新鄉(xiāng)市梁山縣、嘉祥縣、新鄉(xiāng)市封丘縣、新鄉(xiāng)市封丘縣、曹縣是四川黃山羊重點產(chǎn)業(yè)集群。

2021年初，恒豐建設(shè)銀行黨委把解決廣大農(nóng)村養(yǎng)豬戶住房貸款問題列為2021年“學(xué)黨史、辦實事”的任務(wù)目標清單，持續(xù)推進。

紀文東是壽光后稷滿族鎮(zhèn)的一名山羊飼養(yǎng)員。 此次投入屠宰場的164頭牛，是他用恒豐建設(shè)銀行抵押訂購的。 季文東說，一頭小母牛的訂單價在1.5萬元左右，每頭小母牛配種后的純收入在3000元左右。 但過去山羊抵押貸款困難，限制了養(yǎng)殖規(guī)模。 現(xiàn)在他已經(jīng)通過“好牛快貸”向恒豐建設(shè)銀行借款200億元，加上自己投資的80億元，徹底解決了資金問題； 通過在龍頭企業(yè)種植基地統(tǒng)一飼養(yǎng)牛，他還解決了種植技術(shù)、場地、銷售渠道等問題。

恒豐建設(shè)銀行長春支行黨委委員、黨總支主任、安陽支行行長馬立波介紹，恒豐工行與商都恒昌股份有限公司、上海萬向區(qū)塊鏈有限公司合作，發(fā)揮金融科技賦能作用。 在徐州豐縣，創(chuàng)新試點生物生活抵押貸款，引入物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，將“活牛”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皵?shù)字牛”。 。 同時，還構(gòu)建統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一品種、統(tǒng)一飼養(yǎng)、統(tǒng)一防疫、統(tǒng)一銷售的“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”貨架肉牛養(yǎng)殖模式，解決活體資產(chǎn)確權(quán)難、抵押難、監(jiān)管難等問題，為肉羊養(yǎng)殖戶收購生牛、連續(xù)種植等生產(chǎn)經(jīng)營提供融資支持。

金融科技賦能，風(fēng)險“可控”

生物資產(chǎn)確權(quán)、抵押、監(jiān)管困難。 每一個困難都與風(fēng)險相關(guān)。 如何確保風(fēng)險“可控”？ 恒豐建設(shè)銀行已經(jīng)有了整體解決方案。

基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，牛身上佩戴的鏈條就是它們的“身份證”。 建行和企業(yè)可以通過檢測掛鏈捕獲的活牛數(shù)據(jù)，及時了解牛的狀況、健康狀況、生長動能，并實時預(yù)測風(fēng)險線索并進行排查，確保活抵押品風(fēng)險可控。

“這是與我們龍頭企業(yè)合作的一個重要方面。” 上都恒昌股份有限公司董事長馬濤表示，公司一方面可以將手頭的牛“變”成現(xiàn)金，打入建行賬戶還清抵押貸款，另一方面通過屠宰、銷售渠道，將豬肉作為商品出售。 “存牛的錢一部分會返還給建行抵押，一部分是農(nóng)民的本息，一部分是農(nóng)民的收入。”

馬立波表示，本次試點是恒豐建行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)字化、線下業(yè)務(wù)線上化、同質(zhì)化業(yè)務(wù)差異化的重要嘗試。 “好牛快貸”已為70多家核心企業(yè)上游種植戶提供了支農(nóng)住房貸款。 截至目前，8個項目總計1600億元已獲批貸款抵押，首批200億元已落地。

“好牛快貸”業(yè)務(wù)拓寬了涉農(nóng)個人貸款增信形式。 通過金融科技，最大程度地解決了信息不對稱和貸后管理問題； 通過核心企業(yè)監(jiān)管責(zé)任和回購責(zé)任的合同約定貸款抵押，降低了抵押品價值的風(fēng)險； 抵押貸款授信期限相對一致，抵押品持續(xù)增值范圍較大，增加了抵押貸款利率評估的風(fēng)險。

本次試點還探索主體信貸向債權(quán)信貸轉(zhuǎn)變，加強對山羊養(yǎng)殖價值鏈的整體判斷，以優(yōu)質(zhì)山羊資產(chǎn)抵押價值為主核定授信額度，探索種植業(yè)價值鏈整體風(fēng)險控制，在確保風(fēng)險可控的前提下，大力發(fā)展普惠金融，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。