房產(chǎn)抵押貸款已成為許多企業(yè)或個人解決資金周轉(zhuǎn)的重要途徑。 由于房地產(chǎn)抵押貸款期限長（一般為3-20年）、金額高（可貸房產(chǎn)評估值的70%，最高可貸90%）、利率低（目前3% 至 3.65% 之間）。 而很多人認為只要自己名下有房產(chǎn)，就可以在建行申請抵押貸款，盡管事實并非如此。

明天紅鷹就為您梳理一下交通銀行房貸的受理條件、具體流程以及注意事項。

交通銀行代辦房屋經(jīng)營抵押貸款受理要求：

一般有以下五種初步審核標準，但各家銀行接受的標準有所不同。

第一：對人的要求

債務(wù)人：通常18-65歲（有些銀行接受70歲以下的債務(wù)人）

抵押人：一般18-80歲（部分交通銀行接受房產(chǎn)證上未成年人名義抵押）

二：住房要求

需要房產(chǎn)證，房齡一般不超過30年（有的銀行接受40年以內(nèi)的房齡）

有的銀行還以房產(chǎn)面積、房屋單價作為參考受理標準。

三：對公司的要求

公司最好成立并持有1年以上。 一些銀行接受新成立的公司和個體工商戶申請抵押貸款。

第四：自來水的要求

公司賬戶有經(jīng)營記錄，個人賬戶應(yīng)顯示其業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，以覆蓋每月償還貸款金額的兩倍。 有些銀行對經(jīng)營記錄的識別比較籠統(tǒng)，對于陌陌、支付寶、打卡工資等都可以靈活確定。 （部分交通銀行對營業(yè)額沒有太多要求）

五：征信要求

信用查詢重點查看房貸是否逾期、貸款賬戶數(shù)量、查詢次數(shù)；

2年內(nèi)正常使用的逾期要求，無連續(xù)累計期，連續(xù)三個月，累計逾期6個月（逾期金額較小的可說明）；

詢價要求通常3個月內(nèi)不超過4次，6個月內(nèi)不超過8次。

我們先來看看代辦房經(jīng)營的按揭抵押流程：

選擇交通銀行，準備材料，房產(chǎn)評估，銀行合同，銀行賬戶登記（抵押物照片），抵押中心代理抵押，銀行貸款（工行略有不同，有的銀行還需要出具證明）。

第一步：選擇交通銀行

選擇銀行時，您需要考慮以下因素：

利率：不同交通銀行的利率存在差異。 北京目前房屋經(jīng)營抵押貸款利率在3%-3.65%左右；

貸款還款形式：不同銀行有不同的貸款還款形式。 主流的貸款還款形式包括等額本金、先息后本。

1）等額本息還款是指每期還款金額相同，包括本息和月利息。 在房屋貸款抵押中，大多數(shù)人選擇等額本金；

2）先還本付息貸款，每期僅支付月利息，3-20年到期后一次性還本付息。

代理程序：不同的銀行有不同的代理程序。 有必要提前了解整個流程和需要提供的材料，避免后續(xù)補充材料和延遲付款。

抵押金額：不同銀行的抵押金額也不同。 大多數(shù)銀行的可貸金額是房產(chǎn)評估價的70%，有的銀行可以達到80%-90%。 以上是選擇交通銀行時需要考慮的激勵因素。 在代理辦理抵押貸款之前，您必須根據(jù)自己的情況選擇合適的建行。

第二步：策劃材料

材料包括：配偶雙方身份證、房產(chǎn)證、戶口本、結(jié)婚證、個人及公司記錄、購銷協(xié)議、公司章程、營業(yè)執(zhí)照、公章等；

其他信息：如結(jié)婚證、離婚合同、子女出生證明、關(guān)系證明等（根據(jù)個人情況而定）。

第二步：財產(chǎn)評估

交通銀行對房地產(chǎn)市場進行評估，并根據(jù)評估價格確定可貸金額。 通常情況下，交通銀行的可貸金額為房產(chǎn)評估價的70%除以剩余貸款抵押。 有的交通銀行可以達到評估價的80%-90%。

第三步：交通銀行簽訂合同

評估通過并確定可貸金額后，債務(wù)人到交通銀行簽署欠款申請書，然后等待批準。 （交通部可在線掃碼填寫信息審批車輛產(chǎn)證抵押，建行最快當(dāng)天即可審批）

審批通過并確定利率還款形式后，債務(wù)人及夫妻雙方需攜帶上述材料到交通銀行簽訂抵押協(xié)議和授信協(xié)議。

第四步：到交通銀行注冊

交通銀行或建行外包戶籍團隊的老師會到抵押財產(chǎn)的住所和公司營業(yè)地點進行現(xiàn)場拍照。

第五步：抵押貸款

業(yè)主（業(yè)主）需攜帶房產(chǎn)證、身份證、銀行寄來的抵押材料包到房屋所在地區(qū)的房地產(chǎn)交易中心辦理抵押登記

PS：有的交通銀行會和業(yè)主一起去抵押中心辦理房屋抵押貸款，有的交通銀行還有委托代理的功能。 交通銀行直接網(wǎng)上抵押，無需業(yè)主操作。

第六步：貸款

抵押登記代理完成后7天左右，交通銀行收到抵押中心發(fā)出的其他權(quán)利證明后，建行將按揭支付委托至債務(wù)人買賣協(xié)議中指定的賬戶。

PS：有的交通銀行要求對方公司賬戶收款，有的交通銀行接受向?qū)Ψ椒ㄈ嘶蚬蓶|個人賬戶放款。

防范措施：

1）抵押期間不得注銷公司。

2）注意資金流向車輛產(chǎn)證抵押，不能用于買車、炒股等。

3）保持良好的信用報告，沒有逾期，大面積減少債務(wù)。

其實，每個人在代理辦理房產(chǎn)抵押時的情況都不同，比如：二套房、新出生證、新公司、子女房（出生證有男孩名字）、老人房（出生證有男孩名字）奶奶的名字）等，所以一定要充分了解各交通銀行的新政策，根據(jù)個人情況選擇適合代辦的建行。