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最初燎原的二次按揭現象已逐漸消失，“劣幣”被驅逐，合規車貸平臺才能更快發展。

“曾經燎原的雙債現象，現在已經逐漸消失。” 5月26日，在汽車貸款聯盟主辦的“2018汽車金融生態論壇”上，投納網CEO李志剛如此表示。

長期以來，二次車貸問題一直是車貸行業的“毒瘤”和“頑疾”。 去年人大結束以來，全省打黑除惡，二次按揭、“套路貸”、車貸行業暴力催款等成為重點打擊對象。 經過一段時間的治理，二次收費現象已得到嚴格杜絕。

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一輛車被充了4次電

汽車二次充電到底有多亂？

“第二筆押金還不錯，但多付的情況早已屢見不鮮，車一出問題，欠款人立馬消失，就變成了幾家公司之間的搶車競爭。” 微貸網首席執行官姚紅表示。

所謂汽車貸款二次抵押車二次抵押貸款車二次抵押貸款，是指將已經抵押的汽車再次作為抵押品，以獲得抵押貸款的行為。

一位車貸從業者告訴金平傳媒（ID：JPMMedia）：

“大多數情況下，我們公司在一輛抵押車上拆掉了10多個GPS設備，包括靜態的和固態的。算上這輛車，它至少被抵押了4次。”

在這種情況下，一旦車主逾期還款，不少車貸平臺就會深陷抵押品即汽車的處置糾紛，甚至幾家平臺會打架搶車。 為此，雙倍存款、多次存款、“套路貸”、暴力催款等現象時常隨之而來。

事實上，大多數二次抵押平臺在明知債務人“多次借款”的情況下，仍愿意提供抵押貸款。

“說白了，那些不合規的平臺只是想從債務人那里賺取拖車費和逾期費，根本不靠月利息賺錢。” 上述從業人員表示。

這個問題在互聯網車貸行業發展初期，比如2013年、2014年并不明顯。但2016年8.24新政限制欠款金額后，大量大額目標平臺被封殺。轉型為車貸平臺，引發諸多行業問題。 近年來，二次羈押問題愈演愈烈，與“二次羈押”、暴力搶車相關的治安風波層出不窮。

去年3月，福建長汀發生的搶車事件引起社會廣泛關注，涉案搶車人員100余人，涉案資金近億元。

同一輛汽車可以多次抵押，車貸基層業務人員手中的客戶資源也可以多??次使用。 在利益的誘惑下，車貸行業的業務人員經常跳槽頻繁，這也給車貸公司的線下人才管理帶來了困難。

洪耀說道：

“車貸行業人才穩定性很差，銷售人員經常跳槽，手里有客戶資源，就吃上一個，再吃下一個。當一個平臺的業務員跳槽到另一家公司時，他會立即升職，薪水至少會增加50%。”

“我認為包括車貸在內的小額抵押貸款最大的風險是員工道德風險和操作風險，所以我們對員工道德有嚴格的規定。”

2

70%的壞賬從第二筆存款開始

車貸聯盟的防二次按揭有用嗎？

二套房貸問題給車貸平臺帶來了巨大的壞賬壓力。 相關數據顯示，車貸行業70%的壞賬是二次按揭問題造成的。

“不僅在北京，在整個行業，二套房貸的情況都非常嚴重。” 深圳市互聯網金融行業商會秘書長曾光對媒體表示。 在這樣的市場中，合規玩家的表現必然會受到影響，從而導致“劣幣驅逐良幣”的后果。

“經常發生的情況是，當我們發現債務人逾期時，抵押的汽車已經被不合規平臺拿走并出售了。我們是受苦的正規軍。” 一位車貸資深從業者告訴金評媒體（ID：JPMMedia）。 由于二次押金問題，車貸平臺不得不改變原有的風控方式。

久融網總工程師李偉指出：

“以前我們越來越關注客戶的車況，現在我們更關注客戶的收入、還款意愿以及歷史信用記錄。這也使得我們在貸款方面更加嚴格，通過率也越來越高。”較低。”

“以前我們看到車就直接借錢，現在人車并重，我們內部建了森林監控系統，從以前只看車的信息——比如汽車的品牌、價值、車齡、型號、顏色等。信息轉向人”。 姚紅表示，針對加強風險控制的問題，微貸網加強了技術投入。 總部有400多人的研發團隊，包括風險管理、風控模型、審計、新政策研究等。 通過這些投資，公司逾期情況明顯改善，整體逾期率從兩位數下降到3%-5%。

針對“二次按揭”問題，一些車貸平臺合作組建車貸聯盟，譴責這一頑疾。

“鑒于整個車貸行業雙重抵押現象嚴重，車貸聯盟將反二次抵押作為聯盟的重點工作，所有加入平臺的企業都簽署了反二次抵押協議。 ” 李志剛表示，針對車貸聯盟部分成員的非法騷亂，對車貸聯盟進行了一些削減。

據悉，車貸聯盟共享各平臺的員工黑名單和“老來”黑名單數據。

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第二個賭注逐漸消失

劣幣正在被驅逐

不僅民間自發結婚，監管部門也重點打擊車貸二次抵押這一頑疾。

4月初，《深圳市刑偵部門特種行業十大領域打黑除惡》文件中，包含了套路貸款、車輛二次抵押、暴力逼債等違法犯罪行為。

經過一段時間的整頓，“二次收費”現象已得到嚴格杜絕。 “曾經燎原之勢的‘兩賭’現象已經逐漸消失。” 李志剛說道。

至于尚未放松的金融監管，尤其是去年以來針對二貸、暴力催款等專項監管行動，雖然部分車貸平臺業績受到一定影響，但與會企業大多表示，監管對行業發展的不利影響遠小于當前的“陣痛”。

“金融監管和汽車金融的發展似乎是雙贏的。”

李志剛表示，雖然監管短期內嚴厲打擊了一些不規范的平臺，但多年來，有利于驅逐劣幣，合規企業也能更快發展。 為此，車貸公司應主動擁抱合規，做合規典范。

近一年來，不斷有車貸平臺被清算或跑路。 不過，在業內人士看來，互聯網車貸行業正在經歷市場出清、優勝劣汰，前景依然光明。

“冬天已經來了，車貸行業的夏天還會遠嗎？” 姚紅說道。

不過，二套房貸似乎大幅減少，但車貸行業的現狀或許并沒有大鱷描述的那么好。 第三方數據顯示，過去一年，涉足車貸業務的P2P平臺數量從1741家銳減至859家，傷亡過半。 有分析人士強調，當前的反暴力催收政策導致車貸平臺壞賬率大幅下降，這對車貸平臺尤其是小平臺來說是一個嚴峻的挑戰，可謂“命懸一線”。和死亡災難”。

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