說到原車回租，有的人一臉問號，也有的人誤認為是“車貸”。 但實際上，原來的汽車回租和汽車貸款是有本質區別的。

下面我們來分析一下。 原車回租和汽車貸款有什么區別？

01

原車回租為何被誤解？

從功能上看車抵押貸款需要查征信么，原來的汽車回租和汽車貸款可以幫助車主解決短期現金流困境。 對于車主來說，得到的服務結果是比較相似的。

從業務形式上來說，兩者都是以汽車為經營基礎，開展業務合作，進而解決車主的資金需求。 而且，普通大眾對抵押貸款業務模式越來越熟悉，普通個人車主對融資租賃了解甚少，因此原車回租的推廣往往被直接誤認為是“車貸”。

02

原車回租和汽車貸款有什么區別？

1號

不同的商業實體

原車回租屬于融資租賃業務，運營主體通常是金融租賃公司。

汽車抵押屬于金融行業，經營主體為持牌金融機構（如商業建設銀行、汽車金融公司等）。

2018年4月融資租賃并入銀監會后，均受國家金融監管機構監管，并有相應的監管制度！

2號

不同的法律關系

融資租賃業務關系的構建通常有兩種協議：購買協議和融資租賃協議； 三方：供應商、出租方、承租方。

原汽車回租是指車輛供應商和承租人為同一人，并形成兩份協議的融資租賃：兩份購買協議和融資租賃協議； 兩方：轉租人和承租人（以及供應商）。

原來的汽車回租中，承租人將汽車借給金融租賃公司，并將汽車的所有權轉移給金融租賃公司以獲得資金。 同時，金融租賃公司將汽車租賃給客戶并支付租金。 承租人繼續保留汽車的使用權。 租賃期滿后，汽車的所有權轉移給承租人。 但在實際業務中，汽車的所有權不會轉移到車管所，大多會通過協議的方式達成一致。

汽車貸款只有一份協議：貸款協議； 兩方：債務人和抵押人。 汽車抵押貸款是以債務人或第二人的車輛或所購買的汽車為抵押，從金融機構或汽車消費抵押公司獲得的抵押貸款。

3號

轉讓標的的差異

原車回租和“車貸”都有期限，標的物使用權有價轉讓。 然而，融資租賃賣的是汽車，而“車貸”賣的是現金。

4號

租賃財產和抵押財產的所有人不同

原來的汽車回租業務中，汽車的所有權已出售給轉租人和金融租賃公司，承租人因租賃關系而享有汽車的使用權。

汽車貸款中抵押物的所有權仍屬于原所有人，即抵押人（通常是債權人），但當債權人未能清償抵押物時，債務人擁有該物品的優先清償權。

5號

不同的現金流

原來的汽車回租業務開始時，金融租賃公司會購買承租人的汽車，然后將其出租出去，以獲得汽車的所有權。 租賃關系發生時，僅交付租賃物，并無實際現金流出。

當“車貸”業務發生時，抵押公司向債權人釋放貨款，債權雙方都有真實的現金流出。 只是在追債過程中，兩者的現金流是一樣的，資金都流向債務公司。

03

原車回租和汽車貸款的特點

原車回租特點

01

審批方便，時限長。 業務代理手續簡單，與農行欠款等其他融資方式相比，審批流程簡單，融資時限往往較長，適合希望資金周轉周期較長的車主。

02

還款形式靈活。 貸款可以等額還款，也可以不等額還款。 貸款可分期等額或不等額償還，有效減輕還貸壓力。

03

降低設備陳舊風險并加速攤銷。 由于融資租賃的期限通常為資產使用壽命的75%左右，承租人無需承擔設備在使用期間陳舊的風險。 而且可以加快攤銷，享受國家新的稅收政策，具有節稅的功能。

04

到期償債負擔較輕。 建行房貸通常采取一次性貸款、一次性還款的方式：但租賃公司可以根據每個客戶的財務安排，為客戶定制靈活的還款安排，如延期還款、增量還款、遞減還款等，從而租賃人可以根據自己的業務情況定制支付金額。

05

審批金額較高。 由于它采用融資租賃的模式車抵押貸款需要查征信么，一般來說，能夠批下來的金額會高于車貸業務，適合資金需求較高的車主。

汽車貸款的特點

01

征信、網上征信、車到貸抵押申請都會記錄在央行征信系統中，會影響個人負債率，但逾期會影響個人征信。

02

房貸初期審核比較嚴厲，很容易被拒絕。 最終房貸沒有申請，央行征信系統留下了房貸申請被拒絕的記錄。

03

抵押貸款逾期，催款影響生活，逾期墊款導致還貸新的經濟壓力，汽車也可能被拍賣來償還債務。

04

抵押期限短，因為車輛貶值很快，所以抵押期限不長，通常不超過一年，適合短期需要資金的債務人。 如果常年需要使用資金，不建議使用車輛代理抵押貸款。

結

爭論

原來的汽車回租和汽車貸款其實在功能上是相似的，但本質卻完全不同，因此它們的特點也有很大不同。 有資金需求的伙伴可以根據自己的不同需求進行選擇。 需要常年營業額和高資金的可以選擇原車回租業務。

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