財聯社6月6日電（記者彭克峰）雖然今年建行存款利率逐步上調，但相關統計數據顯示，部分民間建行大額存折利率仍在4%以上。 成為一種新的“無風險套利”方式。

6月6日，財聯社記者發現，各大國有銀行消費貸款年利率普遍高于4%，而維中建設等部分民辦建設銀行大額存貸款利率交通銀行和藍海建設銀行仍低于4%。 對此，業內人士認為，利率倒掛引發的套利模式依然存在。 盡管今年上海發生的商貸置換貸如此，但在很多情況下，農行想要完全追蹤和掌握消費貸款資金的去向是非常困難的。 困難。 而且，這個操作也存在很多風險。

部分民辦建設銀行大額存折利率低于市場消費貸款利率

目前，農業銀行存款利率下行已成趨勢，各大小建行5年期定期存款和大額存折年化利率均已跌破3%。 不過，財聯社記者調查發現，民間建行和直接建行的大額存折利率仍然較高。 目前大額存折產品有微眾建行、網商建行、新網建行、藍海建行、民商建行、三湘建行、中邦建行、華瑞建行、蘇寧建行、百信建行。

從投資金額來看，最低存款基本為20萬元。 從利潤率來看，上述建行3年及以上大額存折產品的利潤率可達3%及以上。 其中，微眾建設銀行和藍海建設銀行的5年期大額存折產品年化利潤率甚至達到4%。

與此同時，在疫情恢復階段國家大力支持消費的背景下，各大建設銀行紛紛上調消費貸款利率，鼓勵民眾消費拉動經濟。 三年前，大銀行的消費貸款利率普遍在4.5%左右，但現在已經上調至3.7%左右。

例如，銀行個人信用消費抵押貸款“e貸”最高額度可達100億元，年化利率低至3.7%，期限最長可達5年。 服務; 建行“智慧貸”最高額度30億元，期限最長3年，年利率低至3.65%。

近日更有消息稱，在北京地區，招商建設銀行針對部分優質客戶的閃貸，領券后年化利率最低可達3.6%（最高金額30萬元），被譽為“從天上滾下來。”

業內稱利率倒掛帶來的套利空間始終存在

“消費貸款和大額存折的利率倒掛，確實存在一定的套利行為，不排除有人會利用這種方式獲取穩定的利潤?！?接受該社記者專訪??時表示。 并且分析師指出，這些不同產品波動引發的無風險套利現象由來已久，去年并沒有出現過。 比如今年上海出現的以經營貸代替貸款的現象，也是其背后的原因。 明年上半年，還有傳言稱，企業獲得低成本抵押貸款后，建行股票建倉，等待股息套利。 個人貸款領域的這種紅色現象雖然違法，但可能難以避免。

分析人士認為，這一現象背后有很多復雜的原因。 考慮到國外經濟已處于復蘇階段，未來一段時間內消費貸款仍將維持低利率。 從一些民營建設銀行和直銷建設銀行來看，由于多種原因，必然比國有大型銀行難度小，因此對大額存折采取相對較高的利率也是可以理解的。 。 這種民間建設銀行如果利率和各大銀行一樣，那肯定是不現實的。

“雖然有自律機制，但建行肯定不可能做到所有機構的存貸款利率一致。各大行、股份制銀行、城商行之間保持一定的利率梯度是合理的。” “商業銀行、民營建行，這是基于各自的定位和發展思路的差異。”該分析師對財聯社記者表示。

專家稱該手術存在諸多風險

有專家認為，雖然消費貸款與部分民建銀行大額存折之間存在利率倒掛，但如果真有人從大銀行騙取消費貸款存在于民建中，風險依然不少。銀行希望獲得穩定的利潤。 。

資深金融期貨專家何曉宇對財聯社記者表示，首先是利率風險。 由于大額存折利率波動較大，未來可能會上升，這意味著這些業務的利潤可能會減少； 其次是法律風險車貸款哪家銀行利息低，這些操作涉及消費貸款和存款產品，如果違反相關法律法規或協議，可能面臨法律責任并影響個人征信。 對于存款客戶來說，如果私人銀行業務不穩定或存在風險問題，存款本息和利潤可能會受到影響。 因此，投資者在做出決定前應審慎考慮、充分了解相關法律法規以及建行業務的風險。

前述券商分析師也強調，對于普通投資者來說，還需要考慮流動性風險。 由于消費貸款的期限往往比較短，與大額存折投資期限存在不匹配，“當然還有最基本的機會成本風險。當你選擇大額存折投資方式時，就意味著失去其他更好的投資機會”。

分析人士認為，參考上海今年管理消費貸款的經驗，交通銀行也可能考慮加強消費貸款的審批和監管。 但他覺得，交通銀行要完全監管每筆資金的流向，尤其是金額相對較小的消費貸款，可能會比較困難。

“總體來說，交通銀行應該建立抵押貸款使用的監控機制，加強抵押貸款使用的審查和監管，確保抵押貸款使用的真實性和合規性。例如，可以使用更精細的風險評估模型來識別異常情況?！鄙暾埿袨楹蜐撛诘娘L險激勵可以降低抵押貸款違約風險。” 何曉宇認為，對于消費貸款、經營貸款等抵押貸款的監管，交通銀行可以采取嚴格的風險控制措施，比如監控抵押貸款使用情況、定期審計抵押賬戶、對可疑行為進行調查，發現并處理違法行為。及時采取措施，同時加強與監管部門的溝通與合作車貸款哪家銀行利息低，共同維護金融市場的穩定與安全。

本文來自財聯社記者 彭克鋒